1、宏观经济合理假设及其依据
1.1家庭成员基本信息
表1 家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康状况/保险状况
女
20
未婚
在校学生
健康/医疗保险
吴女士
女
40
已婚
个体
健康/无
邢先生
男
42
已婚
工厂职工
健康/无
人口：3。家庭成员：邢先生、吴女士、女儿。邢先生今年42岁，普通工厂工人，月收入4000元。吴女士40岁，个体，月收入8000-9000元。女儿二十岁，身体健康，上海师范大学大二本科生。我们家在奉贤柘林镇海岸景园拥有一栋房子，93平方米，共一层，没有欠贷款。另有住房一套在南桥镇百富路，2013年6月购置，成本为193万 元，预计12月贷款60万元，30年期还贷，月还3400元。现有活期存款7000元，定期存款15万元，没有股票基金，女儿有医疗保险，父母无保险。预期未来的收入状况在一年后会有提高。目前不会有较大的变化。
目前，家庭的主要收入来源是邢先生夫妻二人的月基本工资和奖金以及房租，每月合计15000元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人及女儿的月基本生活费3000元，女儿在大学期间的月基本生活费用1500元。家里有一辆汽车和电动车，开支较大。
1.2理财基本假设
作为一个长期的理财规划，必须考虑到中国整体经济形势的变化，和邢先生家庭财务状况的变迁，根据现实情况，对于理财规划中的基本数据，作出以下几点假设：
1. 通货膨胀的预测：我国经济上半年基本保持了平稳增长态势。2013年一季度GDP增长7.7%，分别较上年同期和四季度放缓0.4和0.2个百分点，相对于2012年前三季度各季度降幅超过1.5个百分点相比，经济稳定性有所提高。预计2013年GDP增长7.6%左右，CPI上涨2.5%左右。未来15年内3%的CPI是通胀的下限。
2. 家庭收入增长预测：上海市平均职工工资2013年度为4629元。同比增长11.1%。基于夫妇二人情况，相信未来工资是会增长的。在此暂定家庭年收入增长幅度为5%
3. 女儿教育费用的预测：女儿现20岁，23岁大学毕业，假设每年教育费开始为7000元。
4. 房价增长预测：2014年中国房地产市场将保持小幅增长，预计全年房价的涨幅在5%左右，考虑到2013年翘尾因素，2014年上半年房价指数可能会在8%以上。
5、最低现金持有量：一般而言，从财务安全和投资稳定性角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。根据邢先生的家庭收支情况，我们建议的最低现金持有量为1万元。
2、财务诊断及财务预测
2.1家庭基本财务状况
表2 开支状况—家庭11月份收支状况
11月收入
11月支出
利息收入
406
电话费
300
租金收入
3500
水电煤费
200
工资收入
13500
服装费
102
投资收益
4000
生活费用
1500
汽车油费
3500
大学生活费
1500
收入总额
21406
其他
600
净值(本月储蓄)
13704
费用总额
7702
表3 资产负债表—11月30日
现金
10000
房屋-租借
3500
住房
2110000
预付保费
280
定期存款
150000
车
40000
家店
12100
家具
4000
流动资产
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