关于金融业支持地方经济发展情况的调研报告
市政协彪明满、周明鸣二位副主席率队，市金融办、市经信委、市人行、市银监局负责同志参加，对我市金融业支持地方经济发展情况进行了专题调研。召开了金融机构、部分企业、县市区和市开发区负责人座谈会，赴浙江温州、湖州及我省芜湖、滁州实地学习考察。形成报告如下：
一、我市金融业支持地方经济发展基本情况 （一）党委、政府高度重视金融工作。成立了财政金融工作领导小组，从各金融机构选拔素质好、业务强的同志担任县市区政府分管领导。相继出台金融招商一事一议及银行业金融机构考核奖励、鼓励企业上市、促进基金发展等政策规定。与省证监局签署合作备忘录，与各家省商业银行签订战略合作协议，为扩大信贷投放总量争取支持。积极创办“小企业金融超市”，促进小企业金融服务的规范化和常态化。仅2012 年，举办银企对接会 40 场，推荐重点融资项目 332 个，对接贷款 110.26 亿元。加强金融生态环境建设，未发生区域性、系统性金融风险。2012 年末我市银行业金融机构不良贷款率 1.76%,低于全省平均水平 0.28 个百分点。
（二）地方金融体系日趋健全。全市现有银行业金融机构 22 家（其中地方法人机构 11 家）；证券机构 2 家；保险机
构 20 家；小额贷款公司 31 家；融资性担保机构 37 家；典当行 12 家，初步形成了多元化、多层次机构并存、功能互补的金融组织体系。2011 年在全省率先实现农合机构“银行化”改制，引入民间资本和战略投资 18.4 亿元，资本增长 12 倍。新型农村金融机构发展迅速，已开业村镇银行 4 家，位居全省前列。2011 年交通银行进驻我市；徽商银行升格为分行。小额贷款公司总资产 20.3 亿元，累计放贷超过 100 亿元。融资性担保机构总注册资本金 20 亿元，累计提供担保 51.28 亿元。
（三）支持经济发展态势较好。2010-2012 年平均新增贷款超 100 亿元，增速始终高于全省和皖江城市平均水平。截至 2012 年末，各项存款、贷款余额分别是 808.8 亿元、592.7亿元，是 2008 年末的 2.3 倍、3 倍，存量存贷比 73.28%，居全省第 3 位。2010-2012 年向制造业、水利环境和公共设施管理业、建筑业、农林牧渔业、批发和零售业新增贷款分别为 55.72 亿元、49.19 亿元和 49.4 亿元。特别是今年春季禽流感期间，新增家禽业贷款 1.6 亿元，展期缓还、收回再贷3.6 亿元，帮助家禽企业度过难关。支持市国投公司加大融资，累计到位 94.45 亿元，相继建成市水阳江大道、合工大宣城校区（一期）、宛溪河综合治理（一期）、梅溪公园、敬亭山整治建设等一大批重大基础公益性项目。2012 年市国投公司“12 宣城债”10 亿元，中鼎中期票据 4.2 亿元，宣酒中小企业私募债 1 亿元成功发行，均为区域内首次。
二、我市金融业支持地方经济发展面临的问题
从调研的情况看，我市金融发展不足、创新不够的问题日益显现，与周边发达地区比差距较大，不能满足经济快速发展对金融支撑的迫切需求。
（一）社会融资规模急需扩大 尽管近几年来我市社会融资总量增速超过 GDP 增速，但贷款余额与 GDP 总量仍不相匹配。2012 年我市银行贷款余额占全年GDP760亿元的77.98%，同期芜湖市为 92.12%，湖州市为 115.07%。近几年来，我市实施了一大批园区建设、城市建设、道路交通建设、工业投资等重点项目，政府融资平台贷款进入还贷高峰期。2013 年，市委、市政府部署了事关宣城长远发展的“五个年”活动，提出的目标任务是：全市固定资产投资增长 25%以上，亿元以上重点项目完成投资400 亿元；完成工业固定资产投资 500 亿元，重点实施 100个投资亿元以上的重点工业项目，竣工亿元以上项目 50 个；城市建设投资 150 亿元；交通基础设施投资 60 亿元以上。大发展、大建设需要金融强有力的支撑，有效缓解社会融资供需矛盾。
（二）社会融资结构急需优化 一是融资结构尚待完善。2012 年全市新增社会融资总量146.18 亿元，其中直接融资占 24.11%，较全省和全国分别低13.76、17.99 个百分点。全省 38 家企业发行各类非金融企业债务融资工具 515.6 亿元，我市仅中鼎公司发行 4.2 亿元中期票据，占全省总量的 0.8%，其他工具发行还未实现突破。2012 年企业直接融资占同期社会融资规模的 10.4%，较全省
同比低 11.84 个百分点，仅占全省总量的 2.7%。基金融资未取得实质性进展。而芜湖市有各类股权投资企业 73 家，认缴200亿元，已到位120亿元；滁州市2011年即成立创投基金，规模达 10 亿元。
二是信贷结构不尽合理。从区域结构看，2012 年末泾县、绩溪、旌德三县存款余额 190.68 亿元，贷款余额 93.58 亿元，存贷比 49.08%，低于全市平均水平 24.2 个百分点。从产业结构看，信贷政策与产业政策的契合度不高。2012 年新增贷款制造业比重仅占 22.9%，较 2011 年下降近 8 个百分点，且80%投向骨干企业和重点项目，小微企业贷款难问题突出。从期限结构看，企业普遍反映中长期贷款比重小，流动性资金贷款期限短，与企业生产经营周期不匹配，增加了还款压力。
三是信贷产品有待创新。银行业金融机构信贷产品过度强调不动产抵押，多数企业符合银行认定的有效足额资产有限，抵（质）押物成为企业融资过程中的瓶颈问题。信贷产品创新不足，各国有商业银行均为总行设计产品，同质化经营明显；地方法人金融机构产品创新灵活性及风险防控需进一步提升。银行对部分企业授信、贷款额度较小，导致企业需向多个银行融资，且手续繁、时间长、利率高，增加了财务费用。
（三）融资支撑体系急需健全 一是政府扶持力度有待加强。原有考核金融机构办法不够科学，缺乏持续的计划、指导、评定和激励作用。财政性
账户、财政性资金、重大项目金融服务等分配未与贡献挂钩，杠杆撬动作用需进一步增强。市本级企业应急转贷周转金、风险补偿基金尚未落实到位，难以有效防范信贷风险。湖州市政府设立了 2 亿元的应急周转金，累计为 99 家企业提供了 273 笔 18.9 亿元的周转资金。
二是融资性担保机构尚需做强。全市融资性担保公司户均注册资本仅 0.54 亿元，多数银行不予合作，担保额度有限，且缺乏银行风险联动机制和贷款风险补偿机制，增大了担保贷款的整体风险。市本级中小企业担保公司账面注册资本 1.5亿元，距皖政办〔2011〕81 号文件“到 2015 年，各设区市有 1 个以上资本金超 5 亿元的融资性担保公司”要求相差甚远。而芜湖市民强担保公司注册资本 10 亿元，形成了市、县区担保与再担保体系，累计担保 88.7 亿元；滁州市信用担保公司累计担保 40 亿元，平均放大倍数 8 倍。
三是政府投融资平台急需做大。目前，我市市级投融资平台资产规模小，资本金不足，严重影响融资能力。如 2012年市国投公司发行中期票据，因净资产规模不够，被迫将发行规模由原计划的 20 亿元降低到 10 亿元。且受国家动态监管政策“控新降旧”及融资门槛的制约，融资环境持续严峻。必须有效地整合、盘活资产、资源，确保可持续融资。
四是金融配套服务亟待完善。当前我市金融机构与政府、企业之间尚未建立有效的信息传递平台，信贷资金不能合理有效利用。征信体系建设信息采集难度大，信用体系的联动效应较弱。小额贷款公司户均注册资本仅 0.65 亿元，处于小
而散的状况，而湖州市户均注册资本达 1.9 亿元。金融租赁公司、财务公司、资产评估、产权交易等新型金融组织匮乏，专业性的会计、审计、律师、评级等中介机构不多。
此外，我市金融风险防控压力较大；不少企业经营管理粗放、不适应融资市场变化等问题也应引起重视，认真解决。
三、对我市金融业支持地方经济发展的建议 当前，我市已进入加速发展、转型发展的关键时期，需要金融业提供更有力的支持，做大融资总量、加大有效投入、提升金融服务显得更为迫切。为此建议：
（一）完善地方金融体系，做大融资总量 一要着力推进信贷可持续发展。用足用好各项扶持政策，优化金融资源配置，激发银行主体活力。积极争取各省行扩大对我市分行的信贷限额计划，加大对我市的信贷投放，充分发挥主力军作用。按照支持“总部经济”的思路，支持皖南农商行做大做强；借鉴芜湖扬子银行发展模式，将其打造成覆盖全市的区域性商业银行并积极向外拓展。通过增资扩股等市场化手段，提高农村银行资金实力和经营能力；积极稳妥地开展村镇银行、农村资金互助社等新型农村机构的设立工作。通过“减税负、扩业务、宽限制、强实力”等措施鼓励小贷公司发展，支持符合条件的小贷公司转为村镇银行。加大对薄弱地区金融体系建设的支持力度，增设银行分支机构，延伸营业网点。
二要大力推进金融招商。充分利用财政、税收等政策工具，大力引进市外银行业金融机构、投资管理机构、金融服
务中介等来宣设立分支机构及开展业务，加快浦发银行、民生银行、兴业银行、招商银行、无锡农商行、扬子银行进驻步伐，促成银行体系多元化，积聚金融信贷资源。积极向上级争取指标，引进外地资金在我市设立小贷公司、担保公司等。发挥政府产业引导基金的“种子作用”，积极引进战略投资者和运营管理团队，力争 2013 年创业（风险）引导基金运用、设立子基金、投资到企业和项目工作取得实质性进展。完善并落实股权投资基金业发展规划、扶持政策，促进股权投资基金业快速健康发展。
三要强力发展直接融资。我国债券市场到 2012 年末已达 26 万亿，其中银行间市场份额占 96.2%。我市要抓住银行间债券市场快速发展的大好机遇，依托安徽省债务融资倍增计划，大力宣传推介短期融资券、中期票据、中小企业集合票据、区域集优债等直接债务融资工具，推动符合条件的重点企业、重点项目在银行间债券市场直接融资，力争超全省平均水平，为小微企业腾出信贷规模。培育优质企业和后备上市企业，狠抓股票首发上市（IPO)，提高一次性过会成功率；支持引导上市企业利用资本市场扩大再融资规模。精心筛选发债企业，推动更多中小企业发行私募债。政府投融资平台要充分利用市政债和资产证券化工具，借力资本市场拓宽融资渠道。
四要加快担保体系建设。鼓励担保公司通过增加资本金、兼并重组等方式，做大规模，提升实力，形成以政策性担保机构为引领、民营担保机构为主体的融资担保体系。重点做
强市本级融资性担保公司，制定向市中小企业担保公司持续增资计划，力争 2015 年注册资本金达到 5 亿元，并建立资本金补充机制。积极创造条件，适时组建财政出资的市级再担保公司，为我市各类中小企业担保机构提供增信和分险服务。鼓励银行业金融机构与融资性担保公司加强业务合作，合理确定担保放大倍数和风险分担比例，对优质项目给予贷款利率优惠。
（二）调整优化信贷结构，加大有效投入 一要突出工业主导地位。银行业金融机构要加强信贷政策与产业政策协调配合，充分发挥金融资源配置对实体经济发展的引领和促进作用。加大对工业项目的信贷支持，确保新增工业贷款增速高于全部新增贷款增速，优先支持汽车零部件、机械电子、医药化工、新型建材、农副产品加工等五大传统产业和新材料、节能环保、现代装备制造等三大战略性新兴产业，加大对重点骨干工业企业、高新技术企业、外向型企业的信贷投入，推进经济结构调整和转型升级。按照“首位产业、首位支持”的思路，重点支持汽车零部件产业发展，扩大产业规模、延伸产业链条、增强集群效应。深化银园合作，加大对工业园区的信贷支持，加快科技、金融、产业融合，推进工业园区特色化、专业化、生态化发展，打造园区经济“升级版”。
二要保障重点项目建设。按照我市“项目推进年”部署，制定金融支持项目建设实施意见，实现亿元以上重点项目融资服务全覆盖，落实月度督查通报、季度分析调度、年度考
核奖励制度。银行业金融机构要提前介入重点基础设施、重大工业投资、重要招商引资等项目的谋划和运作，帮助研究融资方案，及时提供信贷资金，支持项目顺利开工建设；对在建续建项目，及时提供后续贷款，支持项目完工建成；对于已完工项目，及时提供建设配套和生产营运贷款，支持项目尽快投产运营。加大对有利于我市产业链完善、核心竞争力提升、产业结构优化的重点工业项目、现代农业综合开发项目、文化旅游项目和现代服务业项目的支持力度，积极向上级行争取新增信贷规模、直贷项目、单列指标等政策，满足重点项目信贷需求。
三要加大支农支小力度。银行业金融机构要制定小微企业、“美好乡村”建设信贷计划，确保涉农涉小贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平。落实对小微企业的信贷政策和差别管理政策，建立健全适合小微企业特点的评级和风险考核机制，不断完善“六项机制”和“四单”管理，提高对小微企业不良贷款容忍度，坚持减费让利，减轻企业负担。加强银企对接签约、意向贷款的跟踪落实，提高履约率。加强对新型城镇化建设的金融支持，推进城乡统筹发展；加大对农村基础设施、农业综合开发项目、农业产业化企业的信贷投放力度。落实财政奖补、贴息资金，调动金融机构服务“三农”和小微企业的积极性。
四要支持投融资平台发展。成立市投融资管理委员会，加强政府投融资项目、资金管理，及时有效协调解决投融资重大事项和问题。按照政府投资为主、企业入股为辅的方式，
组建从事新型城镇化建设等投资型商业化运作的投融资平台，政府配套相关扶持政策，寻求新型政银合作模式，带动更多信贷投入。建立城市资产与资源注入机制，加大资产、资金、资源的整合力度，有效积聚社会闲散资金和民间资本，做大资本金、做实现金流，不断提高市级各类投融资平台的信用规模和等级，增...
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